कर्ज के जाल से बचने के संकेत: क्या आप भी फंसे हैं?

कर्ज का जाल

कर्ज की शुरुआत अक्सर साधारण निर्णयों से होती है, जैसे कि EMI पर स्मार्टफोन खरीदना, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना, या पुराने बिल चुकाने के लिए छोटा पर्सनल लोन लेना। ये निर्णय उस समय सही लगते हैं, लेकिन धीरे-धीरे ये आदतें आपको ऐसे रास्ते पर ले जाती हैं, जहां से निकलना कठिन हो जाता है। विशेषज्ञ इसे डेट ट्रैप या कर्ज का जाल कहते हैं।

आजकल यह समस्या तेजी से बढ़ रही है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग बढ़ रहा है, लेकिन समय पर भुगतान न करने वालों की संख्या भी बढ़ रही है। कई लोगों को तब तक यह एहसास नहीं होता कि वे वित्तीय संकट में हैं, जब तक हालात गंभीर नहीं हो जाते। अब सवाल यह है कि आप कैसे जानें कि आप कर्ज के जाल में फंस रहे हैं या पहले से ही फंसे हुए हैं।

आप केवल न्यूनतम राशि चुका रहे हैं

यदि आप हर महीने केवल क्रेडिट कार्ड या लोन की न्यूनतम राशि चुका रहे हैं, तो यह एक चेतावनी संकेत है। इससे आप जुर्माने से बच जाते हैं, लेकिन असली राशि यानी प्रिंसिपल वही रहती है। ब्याज बढ़ता रहता है और आपका कर्ज खत्म नहीं होता। बाहर से सब ठीक लगता है, लेकिन अंदर ही अंदर बोझ बढ़ता जाता है।

पुराने कर्ज चुकाने के लिए नया कर्ज लेना

जब पैसे की कमी होती है, तो लोग पुराने बिल चुकाने के लिए नया लोन लेने लगते हैं। शुरुआत में यह एक अस्थायी समाधान लगता है, लेकिन यह आदत धीरे-धीरे एक खतरनाक चक्र बना लेती है। एक लोन खत्म करने से पहले दूसरा शुरू हो जाता है और कुल बोझ बढ़ता चला जाता है।

यदि आप नियमित EMI चुका रहे हैं, फिर भी आपके लोन का कुल बैलेंस मुश्किल से कम हो रहा है, तो यह खतरे की घंटी है। इसका मतलब है कि आपकी कमाई का बड़ा हिस्सा केवल ब्याज चुकाने में जा रहा है। आप कर्ज से बाहर निकलने के लिए नहीं, बल्कि वहीं टिके रहने के लिए पैसे दे रहे हैं।

आपकी कमाई का बड़ा हिस्सा EMI में चला जाता है

जब आपकी सैलरी का बड़ा हिस्सा EMI में चला जाता है और अन्य खर्चों के लिए पैसे की कमी हो जाती है, तो यह गंभीर संकेत है। यदि आपकी आय का 30-35 प्रतिशत से अधिक हिस्सा कर्ज चुकाने में जा रहा है, तो वित्तीय संतुलन बिगड़ने लगता है। ऐसी स्थिति में व्यक्ति बचत नहीं कर पाता और हर महीने बस किसी तरह से मैनेज करता है।

सालों काम करने के बाद भी बचत नहीं

यदि कई सालों तक काम करने के बाद भी आपके पास कोई बचत नहीं है, तो यह स्पष्ट रूप से दर्शाता है कि कर्ज आपकी प्रगति में बाधा डाल रहा है। बिना बचत के, छोटी सी आपात स्थिति भी आपको फिर से उधार लेने पर मजबूर कर देती है, और यही चक्र चलता रहता है।

कर्ज में फंसना गैर-जिम्मेदारी नहीं है। अक्सर आसान क्रेडिट, बढ़ते खर्च और EMI की सहूलियत लोगों को इस स्थिति में पहुंचा देती है। अच्छी बात यह है कि यदि सही समय पर संकेतों को पहचाना जाए, तो इससे बाहर निकलना संभव है। छोटे कदम, जैसे खर्च पर नियंत्रण, उच्च ब्याज वाले कर्ज पहले चुकाना और थोड़ा सा इमरजेंसी फंड बनाना, धीरे-धीरे हालात को सुधार सकते हैं। कर्ज तब खतरनाक होता है जब वह आपको आगे बढ़ने से रोकने लगे।

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