आरबीआई ने क्रेडिट कार्ड नियमों में बदलाव किया, भुगतान में देरी पर नई दिशा-निर्देश

क्रेडिट कार्ड नियमों में बदलाव

भारतीय रिजर्व बैंक ने क्रेडिट कार्ड से संबंधित नियमों में एक महत्वपूर्ण अपडेट जारी किया है, जिसमें भुगतान में देरी को रिकॉर्ड करने और दंड लगाने के तरीके को सख्त किया गया है। यह संशोधन रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (व्यावसायिक बैंक - क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड: जारी करने और संचालन) - संशोधन दिशा-निर्देश, 2026 के तहत जारी किया गया है। इसका उद्देश्य सभी जारीकर्ताओं के बीच एकरूपता लाना और उपयोगकर्ताओं के लिए शुल्क को अधिक पारदर्शी बनाना है।

इस कदम से कार्डधारकों को यह स्पष्टता मिलेगी कि कब एक खाता ओवरड्यू माना जाएगा और लेट फीस कैसे निर्धारित की जाएगी। नए नियमों के तहत, क्रेडिट कार्ड खातों को केवल तभी “पिछड़े हुए” के रूप में टैग किया जा सकता है जब भुगतान की तारीख के तीन दिन बाद तक भुगतान न किया गया हो। यह पहले की प्रथाओं से एक बदलाव है, जहां रिपोर्टिंग समयसीमा जारीकर्ताओं के बीच भिन्न हो सकती थी।

महत्वपूर्ण रूप से, यह तीन दिन की अवधि दंड से भी जुड़ी है। अब लेट पेमेंट चार्ज और संबंधित शुल्क केवल तभी लगाए जा सकते हैं जब यह अवधि समाप्त हो चुकी हो, जिससे रिपोर्टिंग और दंडात्मक कार्रवाई एक ही मानक के तहत आती है।

संशोधन में लेट फीस की गणना के लिए एक अधिक सटीक विधि पेश की गई है। शुल्क अब केवल बकाया राशि पर लागू होंगे, न कि कुल देय राशि पर। इससे यह सुनिश्चित होता है कि दंड अनुपातिक हैं और पहले से भुगतान किए गए घटकों द्वारा बढ़ाए नहीं जाते।

हालांकि, एक महत्वपूर्ण विवरण है: जबकि दंड तीन दिन की देरी के बाद शुरू होते हैं, “पिछड़े हुए दिनों” की गणना अभी भी मूल देय तिथि से शुरू होगी। इसका मतलब है कि देय तिथि अपरिवर्तित रहती है, और देरी से संबंधित ब्याज की गणना या अन्य प्रभाव उस बिंदु से लागू हो सकते हैं।

उपयोगकर्ताओं के लिए, यह बदलाव दंड लागू होने से पहले थोड़ी राहत प्रदान करता है, लेकिन यह भुगतान की समय सीमा को बढ़ाता नहीं है। देय तिथि चूकना अभी भी एक देरी के रूप में गिना जाएगा—संशोधन केवल यह प्रभावित करता है कि शुल्क और रिपोर्टिंग परिणाम कब शुरू होते हैं।

व्यवहार में, कार्डधारकों को थोड़ी अधिक सांस लेने की जगह मिलती है, लेकिन इसे पुनर्भुगतान योजना के लिए एक अनुग्रह अवधि के रूप में नहीं लेना चाहिए।आरबीआई ने यह बदलाव क्यों किया

केंद्रीय बैंक का यह अपडेट एक व्यापक प्रयास का हिस्सा है, जिसका उद्देश्य क्रेडिट कार्ड प्रथाओं को संपत्ति वर्गीकरण, प्रावधान और आय मान्यता के आसपास के नियामक मानकों के साथ संरेखित करना है। यह कार्ड जारीकर्ताओं के बीच असंगतियों को भी संबोधित करता है, जिससे दंड के लिए एक समान ट्रिगर पेश किया जा सके।

लेट फीस केवल बकाया संतुलन पर लागू होने को सुनिश्चित करके, यह कदम प्रणाली को अधिक न्यायसंगत बनाने और अत्यधिक शुल्क को कम करने का लक्ष्य रखता है। संशोधित नियम 1 अप्रैल, 2027 से लागू होने की योजना है, जिससे बैंकों और वित्तीय संस्थानों को अपने सिस्टम और प्रक्रियाओं को समायोजित करने का समय मिलेगा।