आरबीआई ने ऋण वसूली के लिए नए नियमों का प्रस्ताव किया
ऋण वसूली में सुधार के लिए आरबीआई के नए दिशा-निर्देश
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंकों और वसूली एजेंटों के लिए ऋण वसूली के दौरान आचार संहिता को सख्त करने के लिए नए नियमों का प्रस्ताव रखा है। 20 मई को जारी किए गए संशोधित दिशा-निर्देशों का मुख्य उद्देश्य उधारकर्ताओं की सुरक्षा, पारदर्शिता और वसूली प्रक्रियाओं में जवाबदेही को बढ़ावा देना है। एक महत्वपूर्ण प्रस्ताव के अनुसार, ऋणदाता भुगतान चूक की स्थिति में तुरंत मोबाइल फोन को ब्लॉक या निष्क्रिय नहीं कर सकते। केंद्रीय बैंक ने इस कार्रवाई के लिए सख्त शर्तें निर्धारित की हैं।
आरबीआई ने ऋण वसूली में शामिल एजेंटों और बैंक अधिकारियों के लिए कठोर आचार मानकों की सिफारिश की है। वित्तीय संस्थानों को सभी वसूली प्रथाओं और उधारकर्ता सहभागिता के पहलुओं को कवर करने वाली एक बोर्ड-स्वीकृत वसूली नीति अपनाने की सलाह दी गई है।
संशोधित ढांचे के तहत, बैंकों को ग्राहकों को मुआवजा देना होगा यदि अनुचित या गलत वसूली उपायों के कारण नुकसान होता है। इसके अलावा, वसूली एजेंटों के लिए भारतीय बैंकिंग और वित्त संस्थान (IIBF) से अनिवार्य प्रमाणन की भी सिफारिश की गई है।
ऋणदाताओं को अपनी आधिकारिक वेबसाइटों और मोबाइल ऐप पर पैनल में शामिल वसूली एजेंसियों के विवरण को सार्वजनिक रूप से उजागर करना होगा। पहले वसूली के दौरे से पहले उधारकर्ताओं को सूचित करना भी आवश्यक होगा।
उधारकर्ताओं को उत्पीड़न से अधिक सुरक्षा मिलेगी
प्रस्तावित नियम उधारकर्ताओं को डराने-धमकाने से बचाने पर जोर देते हैं। यदि उधारकर्ता की शिकायतें अनसुलझी रहती हैं, तो बैंकों को वसूली मामलों को स्थानांतरित करने की अनुमति नहीं होगी।
आरबीआई ने ऋणदाताओं को निर्देश दिया है कि वे वसूली एजेंटों द्वारा की गई कॉल को रिकॉर्ड करें और कम से कम छह महीने तक इन रिकॉर्डिंग्स को सुरक्षित रखें। आक्रामक या बलात्कारी वसूली प्रथाओं को प्रोत्साहित करने वाले प्रोत्साहन ढांचे को नए दिशा-निर्देशों के तहत प्रतिबंधित किया गया है।
वसूली एजेंटों को केवल सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे के बीच उधारकर्ताओं से संपर्क करने की अनुमति होगी। उन्हें दौरे के दौरान वैध पहचान पत्र और एक अधिकृत पत्र रखना होगा।
दिशा-निर्देशों में यह भी स्पष्ट किया गया है कि एजेंटों और बैंकों को संवेदनशील अवसरों जैसे शोक या विवाह समारोह के दौरान उधारकर्ताओं से संपर्क करने की अनुमति नहीं होगी।
आरबीआई ने प्रस्तावित किया है कि ऋणदाताओं को वित्तपोषित उपकरणों जैसे स्मार्टफोनों की पहुंच को प्रतिबंधित करने से पहले कुछ सुरक्षा उपायों का पालन करना होगा। नए दिशा-निर्देशों के अनुसार, बैंकों को केवल तब उपकरणों को निष्क्रिय करने की अनुमति होगी जब ऋण 90 दिनों तक बकाया हो।
इसके अलावा, ऋणदाताओं को ऐसी कार्रवाई करने से पहले 21 दिन का नोटिस और एक अतिरिक्त सात दिन की चेतावनी जारी करनी होगी। यदि किसी उपकरण को गलत तरीके से ब्लॉक किया जाता है, तो उधारकर्ताओं को प्रति घंटे 250 रुपये का मुआवजा प्राप्त होगा।
केंद्रीय बैंक ने पहली बार फरवरी में इन दिशा-निर्देशों को पेश किया था, जब उसने एजेंटों द्वारा आक्रामक वसूली के तरीकों के उदाहरण देखे थे। उस समय, आरबीआई ने कहा था कि उधारकर्ताओं को डराना या सार्वजनिक रूप से अपमानित करना 'कठोर तरीके' के रूप में माना जाएगा।
इसके अलावा, नियामक ने यह भी कहा कि वसूली एजेंटों को धमकी देने वाली या अपमानजनक भाषा का उपयोग नहीं करना चाहिए, 'अनुचित' संदेश नहीं भेजने चाहिए, या उधारकर्ताओं और गारंटरों को बार-बार कॉल नहीं करनी चाहिए। आरबीआई ने कहा कि अद्यतन ढांचा जिम्मेदार उधारी को बढ़ावा देने और उधारकर्ताओं के साथ उचित व्यवहार सुनिश्चित करने के लिए है, जबकि वित्तीय संस्थानों में वसूली प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करता है।