अच्छा कर्ज: आपकी वित्तीय सफलता का राज़

अच्छा कर्ज : जब भी हम कर्ज या लोन की बात करते हैं, तो आमतौर पर लोगों के मन में चिंता उत्पन्न होती है। हमें हमेशा यह बताया गया है कि कर्ज एक बोझ है, और इससे बचना ही बेहतर है। लेकिन क्या यह पूरी सचाई है? सभी प्रकार के कर्ज आपको वित्तीय संकट में नहीं डालते। वित्तीय विशेषज्ञों का मानना है कि यदि सही तरीके से उपयोग किया जाए, तो कर्ज आपकी आर्थिक प्रगति का एक महत्वपूर्ण साधन बन सकता है।

हां, कर्ज आपको समृद्ध बनाने में मदद कर सकता है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अच्छा कर्ज (Good Debt) ले रहे हैं या खराब कर्ज (Bad Debt)। आज हम जानेंगे कि अच्छा कर्ज क्या है और यह आपकी संपत्ति को कैसे बढ़ा सकता है।

कर्ज जो आपको समृद्ध बनाता है

पहले यह समझना आवश्यक है कि ‘अच्छा कर्ज’ और ‘खराब कर्ज’ के बीच क्या अंतर है। सीधे शब्दों में कहें तो, ‘खराब कर्ज’ वह है जो आप ऐसी चीजों पर खर्च करते हैं जिनकी कीमत समय के साथ घटती है, जैसे महंगी गाड़ियाँ, नवीनतम गैजेट्स या छुट्टियों के लिए लिया गया व्यक्तिगत लोन। यह केवल आपकी देनदारियों को बढ़ाता है।

इसके विपरीत, ‘अच्छा कर्ज’ एक निवेश है। यह वह धन है जिसे आप ऐसी जगह लगाते हैं जो भविष्य में आपको अधिक लाभ देगी या जिसकी कीमत समय के साथ बढ़ेगी। यह आपकी संपत्ति का निर्माण करता है।

इसका सबसे अच्छा उदाहरण ‘शिक्षा लोन’ है। उच्च शिक्षा या किसी पेशेवर कोर्स के लिए लिया गया कर्ज आपको बेहतर कौशल और योग्यता प्रदान करता है, जिससे भविष्य में अच्छी नौकरी या अधिक आय का अवसर मिलता है। यह एक ऐसा निवेश है जो आपकी कमाई की क्षमता को कई गुना बढ़ा देता है।

इसी श्रेणी में ‘होम लोन’ भी आता है। हालांकि होम लोन लंबी अवधि के लिए होता है और एक बड़ी जिम्मेदारी लगती है, लेकिन इसे ‘अच्छा कर्ज’ मानने के कई कारण हैं। आप जिस घर के लिए ईएमआई चुका रहे हैं, वह एक भौतिक संपत्ति है। समय के साथ, उस संपत्ति का मूल्य बढ़ने की संभावना होती है। यह किराए पर देने जैसा नहीं है, जो केवल एक खर्च है। होम लोन के माध्यम से आप धीरे-धीरे एक बड़ी पूंजी का निर्माण करते हैं।

सही लोन का महत्व

केवल शिक्षा या घर ही नहीं, व्यापार में भी ‘अच्छा कर्ज’ महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। ‘बिजनेस लोन’ को भी इसी श्रेणी में रखा जाता है। यदि कोई उद्यमी अपने व्यापार का विस्तार करने, नई तकनीक या मशीनरी खरीदने, या अधिक माल स्टॉक करने के लिए कर्ज लेता है, तो यह एक सोच-समझकर किया गया कदम है।

इस अतिरिक्त पूंजी से व्यापार का लाभ बढ़ता है और बाजार में उसकी स्थिति मजबूत होती है। इस प्रकार, कर्ज से प्राप्त लाभ, कर्ज की लागत (ब्याज) से कहीं अधिक हो जाता है। कुछ विशेष परिस्थितियों में लिए गए ‘पर्सनल लोन’ भी अच्छे साबित हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने घर की मरम्मत या नवीनीकरण के लिए लोन लेते हैं, तो यह सीधे आपकी संपत्ति के मूल्य को बढ़ाता है। इसी तरह, किसी आपातकालीन चिकित्सा खर्च के लिए लिया गया कर्ज आपकी सेहत और जीवन की गुणवत्ता को बचाता है।

अच्छे कर्ज के लाभ

अच्छे कर्ज की पहचान केवल उसके उद्देश्य से नहीं, बल्कि उसकी शर्तों से भी होती है। आमतौर पर, ‘अच्छा कर्ज’ जैसे कि होम लोन या शिक्षा लोन, ‘खराब कर्ज’ (जैसे क्रेडिट कार्ड लोन) की तुलना में कम ब्याज दरों पर उपलब्ध होते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ये अक्सर किसी संपत्ति या भविष्य की कमाई द्वारा सुरक्षित होते हैं।

सरकार भी इस तरह के कर्ज को प्रोत्साहित करती है। होम लोन के मूलधन और ब्याज पर आयकर में छूट का लाभ मिलता है। इसी तरह, शिक्षा लोन के ब्याज पर भी आप टैक्स छूट क्लेम कर सकते हैं। यह दोहरी बचत कराता है।

एक और बड़ा लाभ जो अक्सर लोग नजरअंदाज कर देते हैं – यह आपका ‘क्रेडिट स्कोर’ सुधारता है। जब आप एक बड़ा लोन लेते हैं और उसकी किस्तों का भुगतान समय पर करते हैं, तो यह आपकी वित्तीय साख को मजबूत करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर भविष्य में किसी भी प्रकार का अन्य जरूरी कर्ज आसानी से और बेहतर शर्तों पर दिलाने में मदद करता है।