रिटायरमेंट के लिए बेहतरीन बचत योजनाएं: EPF, PPF और NPS का विश्लेषण

रिटायरमेंट की बचत की सही योजना

अधिकतर भारतीय लोग रिटायरमेंट के लिए बचत का निर्णय अंतिम समय में लेते हैं, खासकर जब टैक्स का समय नजदीक होता है। लेकिन यदि आप पहले से योजना बनाना शुरू करें, तो रिटायरमेंट फंड बनाना न केवल सरल हो जाता है, बल्कि यह लाभकारी भी होता है। सही समय पर सही योजना का चयन करके आप अपने भविष्य को सुरक्षित और उज्ज्वल बना सकते हैं।

EPF: नौकरीपेशा के लिए स्वचालित बचत

यदि आप किसी कंपनी में कार्यरत हैं, तो EPF आपके लिए सबसे सरल और विश्वसनीय बचत का विकल्प है। आपकी सैलरी का एक हिस्सा अपने आप EPF खाते में जमा होता है, और आपकी कंपनी भी समान राशि इसमें डालती है। सरकार हर साल इस पर ब्याज निर्धारित करती है, जो वर्तमान में 8.25% है। EPF की सबसे बड़ी विशेषता यह है कि आपको बचत के लिए अलग से प्रयास नहीं करना पड़ता।

PPF: सुरक्षित और टैक्स-मुक्त बचत का विकल्प

यदि आप व्यवसाय करते हैं, फ्रीलांसर हैं या EPF को और मजबूत करना चाहते हैं, तो PPF आपके लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। इसमें 15 साल का लॉक-इन पीरियड होता है, जो थोड़ा लंबा लग सकता है, लेकिन दीर्घकालिक में यह शानदार रिटर्न प्रदान करता है। वर्तमान में PPF की ब्याज दर 7.1% है, और इसमें जमा राशि और ब्याज दोनों पूरी तरह से टैक्स-मुक्त हैं।

NPS: बाजार से जुड़ा उच्च रिटर्न का अवसर

NPS अन्य दोनों योजनाओं से भिन्न है, क्योंकि यह बाजार से जुड़ा होता है। इसमें आपका पैसा इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉंड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। रिटर्न निश्चित नहीं है, लेकिन औसतन 8% से 12% तक मिल सकता है। रिटायरमेंट के बाद आप NPS फंड का 60% हिस्सा टैक्स-मुक्त निकाल सकते हैं, और शेष राशि से आपको एन्युइटी खरीदनी होती है, जो हर महीने पेंशन देती है।

आपके लिए कौन-सी योजना सबसे उपयुक्त है?

यदि आप सुरक्षित और स्थिर रिटर्न की तलाश में हैं, तो EPF और PPF आपके लिए सबसे अच्छे विकल्प हैं। लेकिन यदि आप थोड़ा जोखिम लेकर लंबे समय में अधिक लाभ चाहते हैं, तो NPS आपके लिए सही रहेगा। नौकरीपेशा लोग EPF को आधार बनाकर PPF और NPS में भी निवेश कर सकते हैं। इन तीनों का संयोजन आपके रिटायरमेंट फंड को और भी मजबूत बना सकता है।