बैंकों की नई नीति: विदेश पैसे भेजने के लिए सोर्स ऑफ फंड्स का सर्टिफिकेट अनिवार्य

बैंक कंप्लायंस

डॉलर के मुकाबले रुपये की गिरावट के चलते कई संपन्न भारतीय विदेश में धन भेजने की योजना बना रहे हैं। इस संदर्भ में, कुछ प्रमुख बैंकों ने ग्राहकों से पैसे के स्रोत से संबंधित सर्टिफिकेट की मांग शुरू कर दी है। पिछले महीने में, मुंबई स्थित दो बड़े प्राइवेट बैंकों ने उच्च नेटवर्थ व्यक्तियों (HNI), एनआरआई और एक फिल्म प्रोडक्शन कंपनी से कहा है कि विदेश भेजे जाने वाले धन का स्रोत चार्टर्ड अकाउंटेंट (CA) द्वारा प्रमाणित होना चाहिए। इसके अलावा, कुछ बैंकों ने यह भी स्पष्ट किया है कि यह सर्टिफिकेट केवल उन्हीं CAs से लिया जाए जो बैंक के पैनल में शामिल हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक की लिबरलाइज्ड रेमिटेंस स्कीम (LRS) के तहत, कोई भी निवासी व्यक्ति साल में 2.5 लाख डॉलर तक विदेश में निवेश, संपत्ति खरीदने, यात्रा या अन्य स्वीकृत कार्यों के लिए भेज सकता है। वहीं, एनआरआई भारत में संपत्ति या अन्य संपत्तियों की बिक्री के बाद साल में अधिकतम 10 लाख डॉलर भेज सकते हैं। इसके अतिरिक्त, व्यवसाय भी विदेश में विक्रेताओं या सेवा प्रदाताओं को भुगतान कर सकते हैं, जैसे कि फिल्म शूटिंग या होटल खर्च के लिए धन भेजना।

कंप्लायंस का बढ़ता दबाव

कंप्लायंस का दबाव बढ़ा?

टैक्स और विदेशी मुद्रा मामलों के विशेषज्ञ राजेश पी शाह के अनुसार, आरबीआई के नियम स्पष्ट हैं कि LRS के तहत केवल अपना धन ही भेजा जा सकता है। यदि CA सर्टिफिकेट प्रदान कर देता है, तो अलग से सोर्स ऑफ फंड्स का सर्टिफिकेट मांगने की आवश्यकता नहीं होनी चाहिए। लेकिन बैंकों द्वारा कंप्लायंस के नाम पर अतिरिक्त दस्तावेजों की मांग से ग्राहकों को कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है।

NRO अकाउंट से धन भेजने पर सख्ती

NRO अकाउंट से पैसे भेजने पर भी सख्ती

एनआरआई के NRO अकाउंट से विदेश में धन भेजने पर भी कई पाबंदियां हैं। इस खाते में भारत में अर्जित आय जैसे FD का ब्याज, किराया, डिविडेंड, म्यूचुअल फंड या संपत्ति बेचने की राशि रखी जाती है। यहां से केवल वैध आय ही बाहर भेजी जा सकती है, उधारी का धन नहीं। CA पंकज भुटा के अनुसार, हाल ही में एक बड़े बैंक पर जुर्माना लगने के बाद बैंकों ने सख्ती बढ़ा दी है। आरबीआई के नियमों के अनुसार, बैंकों की जिम्मेदारी है कि वे यह सुनिश्चित करें कि विदेशी ट्रांसफर FEMA नियमों के अनुरूप हैं या नहीं।

बिजनेस ट्रांसफर पर कोई रोक नहीं

बिजनेस ट्रांसफर पर रोक नहीं

हालांकि, व्यवसाय के संदर्भ में विदेश में विक्रेताओं को भुगतान करने पर कोई निश्चित सीमा नहीं है और यह कार्यशील पूंजी से भी किया जा सकता है। फिर भी, ऐसे मामलों में भी फंड के स्रोत की जांच करना कई लोगों को अजीब लग रहा है। रुपये की कमजोरी के साथ, अमीर भारतीयों में विदेश में धन भेजने की इच्छा बढ़ी है। ऐसे में, कंप्लायंस से बचने के प्रयास में बैंकों ने इस समय अधिक सख्ती बरती है, जिससे ग्राहकों की समस्याएं बढ़ रही हैं।