क्रेडिट कार्ड बंद करने के प्रभाव और सावधानियाँ
क्रेडिट कार्ड बंद करने का असर
यदि आपने एक साल से अधिक समय से क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं किया है और फिर वार्षिक शुल्क आपके स्टेटमेंट में आता है, तो आप केवल अपने कार्ड को बंद करने का निर्णय लेते हैं। आप बैंक को कॉल करते हैं, बंद करने का अनुरोध करते हैं, और कुछ ही दिनों में आपका खाता बंद हो जाता है। लेकिन, यह कदम आपकी मदद नहीं करेगा। कुछ दिनों बाद, आपका CIBIL स्कोर लगभग 40 अंक गिर जाएगा। आपको यह सोचने पर मजबूर होना पड़ेगा कि आपने कोई EMI चूक नहीं की, कोई भुगतान में देरी नहीं की, और न ही कोई नया लोन लिया। फिर भी, आपका क्रेडिट स्कोर केवल इसलिए प्रभावित होता है क्योंकि आपने एक ऐसा कार्ड बंद कर दिया जिसे आप शायद ही कभी उपयोग करते थे। यह उपभोक्ताओं द्वारा की जाने वाली सबसे सामान्य और गलतफहमी वाली क्रेडिट स्कोर की गलतियाँ में से एक है।
क्रेडिट प्रोफाइल पर प्रभाव डालने वाले दो कारक
क्रेडिट प्रोफाइल पर प्रभाव डालने वाले दो कारक
जब आप एक अप्रयुक्त क्रेडिट कार्ड बंद करते हैं, तो आपके क्रेडिट प्रोफाइल में दो प्रमुख कारक तुरंत बदल जाते हैं। पहला है आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात और दूसरा है आपके खातों की औसत आयु। क्रेडिट उपयोग अनुपात यह दर्शाता है कि आप अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट सीमा की तुलना में कितना क्रेडिट उपयोग कर रहे हैं। यदि आपके पास सभी कार्डों पर कुल क्रेडिट सीमा 5 लाख रुपये है और आप वर्तमान में 1 लाख रुपये का उपयोग कर रहे हैं, तो आपका उपयोग अनुपात 20% है। लेकिन यदि आप 2 लाख रुपये की सीमा वाला एक कार्ड बंद करते हैं, तो आपकी कुल उपलब्ध क्रेडिट 3 लाख रुपये हो जाती है जबकि आपकी बकाया राशि वही रहती है। आपका उपयोग अनुपात तुरंत 33% से अधिक हो जाता है। ऋणदाता आमतौर पर 30% से अधिक के उपयोग को वित्तीय तनाव या क्रेडिट पर अधिक निर्भरता का संकेत मानते हैं। दूसरा प्रमुख कारक आपके क्रेडिट खातों की औसत आयु है। पुराने क्रेडिट कार्ड आपके स्कोर को मजबूत करते हैं। ये जिम्मेदार भुगतान व्यवहार का एक लंबा इतिहास दर्शाते हैं। जब आप कई वर्षों से रखे गए कार्ड को बंद करते हैं, तो वह खाता आपकी सक्रिय क्रेडिट आयु की गणना में योगदान देना बंद कर देता है। जबकि बंद किए गए खाते आपके CIBIL रिपोर्ट पर सात से दस वर्षों तक दिखाई देते हैं, उनके योगदान का “सक्रिय खातों की औसत आयु” में प्रभाव तब समाप्त हो जाता है जब कार्ड बंद हो जाता है।
कब बंद करें अपना कार्ड?
कब बंद करें अपना कार्ड?
यदि कोई कार्ड उच्च वार्षिक शुल्क लेता है लेकिन ऐसे लाभ प्रदान करता है जिन्हें आप शायद ही कभी उपयोग करते हैं, तो इसे रखना वित्तीय दृष्टिकोण से समझदारी नहीं हो सकती। कई उपयोगकर्ता लगभग समान विशेषताओं वाले कई कार्ड जमा कर लेते हैं। ऐसे मामलों में, पुराने कार्ड को रखना और नए या अनावश्यक कार्ड को बंद करना बेहतर होता है ताकि क्रेडिट इतिहास को संरक्षित किया जा सके। यदि किसी कार्ड में बार-बार धोखाधड़ी के लेनदेन हुए हैं और जारीकर्ता इस मुद्दे को संतोषजनक रूप से हल करने में असफल रहता है, तो वित्तीय सुरक्षा के लिए इसे बंद करना आवश्यक हो सकता है।