आरबीआई ने डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी से निपटने के लिए नए सुरक्षा उपायों का प्रस्ताव रखा

डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी के खिलाफ सुरक्षा उपाय

भारतीय रिजर्व बैंक ने डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी की बढ़ती घटनाओं से निपटने के लिए एक चर्चा पत्र जारी किया है, जिसमें कई संभावित सुरक्षा उपायों का उल्लेख किया गया है। जनता इन प्रस्तावित परिवर्तनों पर 8 मई 2026 तक अपनी राय दे सकती है। एक प्रमुख सुझाव यह है कि 10,000 रुपये से अधिक के खाते से खाते में ट्रांसफर के लिए एक घंटे का ठहराव अवधि लागू किया जाए। यह नियम व्यक्तियों, एकल स्वामियों और साझेदारी फर्मों पर लागू होगा, जिनके पास धोखाधड़ी के मामलों में चार्जबैक की कोई सुविधा नहीं है। यह ठहराव भेजने वाले, प्राप्तकर्ता, या दोनों के अंत में लागू किया जा सकता है, जो कार्यान्वयन पर निर्भर करेगा। 10,000 रुपये की सीमा को सावधानीपूर्वक चुना गया है। राष्ट्रीय साइबर अपराध रिपोर्टिंग पोर्टल के आंकड़ों के अनुसार, ऐसे लेनदेन धोखाधड़ी के मामलों में लगभग 45 प्रतिशत का योगदान करते हैं और कुल मूल्य का 98.5 प्रतिशत हिस्सा बनाते हैं।

कमजोर उपयोगकर्ताओं के लिए अतिरिक्त सुरक्षा

केंद्रीय बैंक ने उच्च जोखिम वाले समूहों जैसे वरिष्ठ नागरिकों और विकलांग व्यक्तियों की सुरक्षा पर भी ध्यान केंद्रित किया है। 50,000 रुपये से अधिक के लेनदेन के लिए एक अतिरिक्त सत्यापन स्तर का प्रस्ताव किया गया है। इसमें भुगतान प्रक्रिया से पहले एक पूर्व-निर्धारित विश्वसनीय व्यक्ति से अनुमोदन शामिल हो सकता है। यह सिफारिश इस डेटा के समर्थन में है कि लगभग 92 प्रतिशत धोखाधड़ी के नुकसान का मूल्य ऐसे लेनदेन में होता है। इनमें से कई मामले पहचान धोखाधड़ी और सामाजिक इंजीनियरिंग स्कैम से जुड़े होते हैं, जिससे अतिरिक्त सत्यापन एक महत्वपूर्ण सुरक्षा उपाय बन जाता है।

प्रस्ताव का एक और महत्वपूर्ण पहलू ग्राहकों को उनके बैंकिंग गतिविधियों पर अधिक नियंत्रण प्रदान करना है। उपयोगकर्ता जल्द ही विशिष्ट भुगतान चैनलों को सक्षम या अक्षम करने, व्यक्तिगत लेनदेन सीमाएँ सेट करने, और यहां तक कि सभी डिजिटल लेनदेन को तुरंत ब्लॉक करने के लिए एक "किल स्विच" सक्रिय करने में सक्षम हो सकते हैं। यह आपातकालीन सुविधा मोबाइल बैंकिंग ऐप, इंटरनेट बैंकिंग प्लेटफार्मों, बैंक शाखाओं और IVR सिस्टम के माध्यम से उपलब्ध कराई जा सकती है, जिससे संदिग्ध धोखाधड़ी के दौरान त्वरित कार्रवाई सुनिश्चित होती है।

म्यूल खातों और बढ़ती धोखाधड़ी पर कार्रवाई

बैंक खातों के बढ़ते दुरुपयोग, जिन्हें अक्सर म्यूल खाते कहा जाता है, से निपटने के लिए आरबीआई ने उन खातों के लिए वार्षिक क्रेडिट को 25 लाख रुपये पर सीमित करने का सुझाव दिया है, जिनका उच्चतम सावधानी से मूल्यांकन नहीं किया गया है। उच्च लेनदेन सीमाओं की आवश्यकता वाले खातों को उनके व्यापार संचालन और वित्तपोषण स्रोतों से संबंधित अतिरिक्त सत्यापन प्रदान करना होगा। ये उपाय डिजिटल भुगतान और धोखाधड़ी की घटनाओं में तेज वृद्धि के बीच आए हैं। पिछले दशक में, डिजिटल लेनदेन की वृद्धि दर 53 प्रतिशत रही है। इसी समय, रिपोर्ट किए गए धोखाधड़ी के मामलों में नाटकीय वृद्धि हुई है, जो 2021 में 2.6 लाख से बढ़कर 2025 में 28 लाख हो गई है। इसमें शामिल कुल मूल्य भी 551 करोड़ रुपये से बढ़कर लगभग 22,931 करोड़ रुपये हो गया है।